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合规经营的网贷平台四大衡量指标 搜易贷优势突出

时间:2018-08-23 14:50  来源:未知  作者:中信网张选

  自6月中旬以来,平台行业掀起一轮“暴雷潮”。在此期间,唐小僧、牛板金、投之家、银豆网相继爆出问题,投资人信心几近坍塌。

  在此期间,行业所有平台无一不或多或少的受到一定影响。不过,宜人贷、陆金服、搜易贷一线平台受到的影响较小。这也足以说明,业务合规,背景强大的平台根基很深,不会因为部分平台的暴雷,而影响平台正常的运营。

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  近期,监管多次发出维稳信号,重申合规平台在条件成熟时可申请备案。中国互金协会会长李东荣表示,防范风险传染至合规经营机构已成为当务之急。可见监管部门对网贷行业合规从业者的呵护之心。

  可以预见的是,网贷行业信心将逐渐恢复。在经历此番洗牌之后,头部平台的优势愈发明显。对投资人来说,此次暴雷潮也是一次很好的风险教育,未来该如何挑选平台,如何判别风险?以下四个指标或许可以作为参考。

  一、创始团队专业化很重要

  有良好教育背景的人,拥有很好的资源和机会,也更能聚集精英一起创业,因此很在乎自己的声誉,几乎不会出现挪用资金、庞氏骗局的道德风险。

  2016年7月20日,美利金融宣布清盘,并转型消费金融。彼时,距离美利金融2015年9月上线还不到半年时间,但美利金融却做到一次性全部还款。转型消费金融之后很快就获得6500万元A轮融资及京东金融战略投资。

  美利金融清盘之所以能成为行业标志性事件,关键在于美利金融创始人刘雁南。公开资料显示,刘雁南毕业于英国华威大学。获得最高荣誉学士学位,并曾供职于全球最大的私募股权基金TPG,创办美利金融之前,刘雁南是有利网的联合创始人兼CEO。

  事实上,这样的创业团队在互金行业并不少见。例如,搜狐旗下搜易贷的创始团队分别在财务、IT、风控领域有着丰富经验。

  其创始人何捷毕业于香港大学财务会计专业,曾任长城证券独立董事、搜狐畅游CFO,拥有20年的互联网及财务管理经验,其CTO周霖毕业于清华大学计算机系,曾任搜狐技术副总裁,拥有16年的IT领域经验,其CRO范学红是北京大学经济学硕,曾任中国银行旗下中银富登项目高管,20年金融行业数据分析,风控管理经验。

  当然,创始团队的综合素质很强大,不代表就能做好网贷业务;但不可否认的是,这样的团队做网贷会更具优势。

二、实缴资本检验平台实力

  值得注意的是,创始团队良好的教育背景和丰富的工作经历,只能保证他们对金融有敬畏之心,由这样的人管理平台,至少会减少出大风险的概率。当然,光这些还远远不够,毕竟做金融还是要有实力,最直接的体现就是实缴资本,银行注册资本都几十亿,网贷平台实缴资本凭啥只要一两千万?

  对此,业内人士甚至表示,如果一开始网贷平台的实缴资本门槛是1亿元,好多小平台以及庞氏平台就没有入场机会,毕竟1亿元放在账上不动,光利息一年也接近上千万。

  新金融头条注意到,早在2016年4月15日,搜易贷已将实缴注册资本由5000万元增至3亿元,成为当时实缴资本最高的几家平台之一。拍拍贷、玖富普惠等大平台今年之前的实缴资本也才1亿元人民币。即便现在,实缴资本超过3亿元人民币的平台也是屈指可数。

  不仅如此,搜易贷创始人何捷近日公开表示,今年网贷业务板块将增加1倍的投入,主要用于科技能力的提升和风险控制系统研发。他表示,平台看好这个行业接下来的发展,因为有了更好的规范、更完善的监管,搜易贷会有更好的发展土壤,对行业长期发展有信心。

三、合规程度高,风控水平好

  824网贷暂行办法明确规定,个人、企业在同一平台的借贷余额不得超过20万元、100万元。我们注意到,一线头部平台的资产要么做个人消费贷,要么做小微企业周转贷。

  例如,宜人贷(宜人贷借款)、桔子理财(分期乐)主要服务个人,而陆金服(平安普惠)、微贷网(车辆抵押贷)则主要服务小微企业。其中,宜人贷、乐信集团已上市,而陆金服(多次传出上市)、微贷网(已提交招股书)是准上市平台。

  当然,无论服务小微企业还是开展消费分期业务,金融业务的“命门”还是风险控制,也只有将风险控制在一定水平,网贷平台才能实现盈利。宜人贷财报显示,2018年一季度净利润6.69亿元,但截至2018年3月31日,2015年促成所有借款累计坏账率高达9.7%,2016年促成所有借款累计坏账率高达7.4%。

  从宜人贷的数据不难发现,网贷行业有一定的坏账很正常,并且高于银行业平均水平。但即便如此,宜人贷仍然有底气公布坏账数据,且净利润依然保持持续增长。

  相比而言,搜易贷在服务小微企业的同时,又上线消费分期产品小狐分期,全面落实小额分散、普惠金融的监管要求。其中,小狐分期基于生命周期管理,依托搜狐门户的海量数据,通过电信运营商、银联以及第三方数据,以人工智能技术打造智能风控系统“风刃”。

  因此,在标的真实、小额分散的情况下,网贷平台的整体风险较低。与此同时,搜易贷已完成了监管提出的资金安全、系统安全等合规要求。截止目前,搜易贷已上线华夏银行存管,并获得信息安全三级认证,取得备案要求的相关资质。

四、股东有兜底意愿和实力

  时至今日,打破刚兑的呼声越来越高,但只有拍拍贷、积木盒子等个别平台推出高收益的自担风险标。然而,在网贷备案还未完全“出清”,网贷平台还未拿到备案之前,背景虽不是挑选平台唯一因素,但背景实力确实是资金安全最后一道屏障。

  事实上,无论是上市系、国资系、风投系,无一例外的都有暴雷,也无论什么样的明星、专家、学者站台,只要采取庞氏骗局的运作模式,迟早都有倒下的一天。可以预见的是,经历这轮暴雷潮,大部分P2P平台都会死去,其中包括经营不善中小平台,也包括庞氏、自融的大平台。

  未来,只有业务合规且能持续盈利,以及有强大背景实力的平台将存活下来。例如,我们几乎不会怀疑陆金服(平安集团旗下)、开鑫贷(国开行背景)、搜易贷(搜狐集团旗下)的安全性。

  搜狐集团旗下的搜易贷。公开资料显示,搜狐集团旗下已有搜狐、畅游、搜狗3家上市公司。狐狸金服作为搜狐在金融领域的重要布局,未来有望成为搜狐旗下第4家上市公司。截至目前,狐狸金服旗下已有理财、P2P、消费金融、征信等业务板块,并成立大数据风控、人工智能、区块链研究中心。

  此外,搜易贷的股权架构设计相对合理。其股东不仅包括搜狐旗下的支付公包括搜狐支付,以及创始团队,这让高管与平台利益高度捆绑,因此基本不存在个人道德风险问题。

  尽管目前行业处于艰难时刻,但对于这些有实力的企业确实迎来了新的机会。行业经过净化之后,合规、实力派企业将带动行业良性发展。

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